車輛保險新規(guī)對保費(fèi)計算的重大改變主要有以下方面。

首先，商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由 35%下調(diào)為 25%，預(yù)期賠付率由 65%提高到 75%，車險產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險水平更加匹配。

其次，逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65 - 1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。商業(yè)車險保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)+交通違法系數(shù)+自主核保系數(shù)+自主渠道系數(shù)，當(dāng)下國家將這個系數(shù)限定在 0.85 - 1.15 之間，新政將之變成 0.65 - 1.35 之間，如果以最低門檻來計算，整體費(fèi)用會降低。

對于交強(qiáng)險，保費(fèi)的計算方式為保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括保險公司的自主定價系數(shù)（最低 0.65）、無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)等。保險公司會根據(jù)車主的出險頻率、投保地區(qū)、甚至車輛本身的維修經(jīng)濟(jì)性來決定保費(fèi)的折扣。明面上看，對于好幾年沒有出險的車主來說，保費(fèi)確實是越來越低。成交一輛 35 萬左右的新車，個人保費(fèi)會比之前低 2 - 3000 元。

改革后，車險費(fèi)率的“獎優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮，駕駛習(xí)慣和安全意識良好的車主將更加受益。

需要注意的是，交強(qiáng)險對于車主只是最基本的保障，想轉(zhuǎn)移大的風(fēng)險還要購買車損險。新的機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險，主險保險責(zé)任增加了機(jī)動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等保險責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險保障服務(wù)。