2023 年不同地區(qū)的車險購買劃算策略有所不同。

在上海這樣的大城市，交通狀況復雜，豪車較多，建議新手購買交強險、車損險、第三者責任險（保額至少 200 萬）、車上人員責任險、不計免賠、玻璃單獨破碎險、劃痕險以及無法找到第三方特約險。老司機則可選擇交強險、車損險和 200 萬的第三者責任險以及不計免賠。如果車輛使用年限較長，三年以上的老車可考慮購買自燃險。

在多雨多臺風的沿海地區(qū)，建議購買涉水險，但要注意車輛涉水熄火后不能再次啟動。

對于燃油車，交強險是必須購買的，但保障有限，所以要補充商業(yè)車險中的三者險。商業(yè)車險分為 3 大主險和 11 個附加險，主險可自由選擇和確定保額，附加險需和對應的主險一起購買。三者險在一二線城市保額至少買到 300 萬，車損險使用率高，座位險按需選擇。

新能源車的車險，交強險和燃油車相同，商業(yè)險有所差異，新增了外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失及責任保險，剔除了發(fā)動機進水損壞除外責任，主險保障也更好。

常見的車險方案有：交強險+三者險，適合車技嫻熟的老司機；交強險+三者險+車損險，增加了對自身車輛的保障；交強險+三者險+車損險+座位險，進一步保障車內(nèi)人員；交強險+三者險+車損險+座位險+醫(yī)保外醫(yī)療費用險，保障最為全面。

車險出險次數(shù)會影響保費，交強險沒出險有折扣，出險則視情況變動保費。商業(yè)車險出險次數(shù)越多，保費上浮越高；連續(xù)未出險年限越高，保費越低。小事故自費處理更劃算，大事故或涉及人傷則要報保險。

買車險建議選擇網(wǎng)點多、理賠服務好的保險公司，如人保、平安、太平洋等。購買渠道方面，電銷、4S 店、保險公司業(yè)務員、支付寶微信等第三方平臺價格差異不大，可多對比促銷政策。

總之，購買車險要根據(jù)自身情況選擇合適的險種和方案。

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