如果沒有購買特定保險，20 萬泡水車通常難以獲得全賠。

因為要獲得全賠，車主必須購買了包含涉水險的車損險，且車輛要符合保險公司規(guī)定的理賠條件。

車損險的理賠范圍包括發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機直接損毀，以及為防止或減少車輛損失所支付的必要、合理的施救費用。

但如果沒買不計免賠險，通常有 15%-20%的免賠率，即保險公司只賠償 80%-85%的車輛損失金額，剩下部分需車主自己承擔(dān)。比如 20 萬的車，換發(fā)動機需 10 萬，車主可能要自掏 2 萬。

車輛泡水程度分為六個等級。一級是積水剛沒至車輛底盤，影響較小。二級是積水沒過車輪一半，車內(nèi)開始進(jìn)水，可能影響座椅調(diào)節(jié)電機等電器部件。三級是積水幾乎沒過輪胎，車內(nèi)水位淹沒座椅坐墊、中央扶手區(qū)，影響大量電氣設(shè)備。四級是積水沒至發(fā)動機艙蓋，車內(nèi)水位上升至儀表臺，大燈、發(fā)動機進(jìn)氣管進(jìn)水。五級是積水完全沒過發(fā)動機艙蓋，車內(nèi)電器設(shè)備幾乎都受影響。六級是積水沒過車頂，車內(nèi)各部件無一幸免。

涉水出險后，保險公司會讓指定的 4S 店或維修廠將車拖回定損，給出維修報價單。如果維修價格高于車輛當(dāng)前價值，會協(xié)商全損處理，車輛全損計算公式為：實際賠償額=(出險當(dāng)時實際價值-殘值)×(1-免賠率)。

如果車輛在泡水后沒有及時報案、二次打火、車輛改裝、延時報案、改變使用性質(zhì)、行駛證過期未年檢等，保險公司可能拒賠或少賠。

而且車輛泡水后，車主應(yīng)在保障自身安全的前提下，盡可能將車移到高處，不要二次打火，對車輛拍照留證，及時向保險公司報案，即使車輛看起來受損不嚴(yán)重也要清洗檢測。

總之，要想讓 20 萬泡水車獲得全賠，關(guān)鍵是購買了全面的保險且符合理賠條件。