4S 貸款買車流程中的利息計算，咱們得搞清楚。

先談落地價，把裸車價砍到最低，因為裸車價低了，購置稅也跟著少。購置稅是裸車價格÷13 。

保險買交強(qiáng)險、車損險、三者險、座位險和不計免賠，第三方特約險最大受益人是放款公司。車輛上牌費(fèi)，店里代辦包括抵押費(fèi)最多 800 。

落地價談好后，分期手續(xù)費(fèi)最多 2000 - 3000 。月供乘期數(shù)得出本息總額，總額減去貸款額就是總息，總息除以期數(shù)是月息，月息除以貸款額就是利率。

比如車價 15 萬，首付 5 萬，貸款 10 萬分期 36 期，月供 3677 元，本息總額 132372 元，總利息 32372 元，月息 899 元，總利率約 0.324 ，月利率約 0.9 厘。要是銷售說 5 厘，那按 5 厘算，總利息 18000 元，本息總額 118000 元，會多花 14372 元。

厘一般指月利息，2 厘就是月利息 0.2%，點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。利息乘以貸款時間得到利息錢，和本金加一起攤到每個月就是月還款額。比如 20 萬車首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 點(diǎn)，月供 5000 元，算下來利率比銷售報的高不少。

車貸利息計算公式是車貸利息 = 貸款金額×年利率×期限。貸款利率受央行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率、市場浮動貸款利率、個人資質(zhì)、銀行/機(jī)構(gòu)優(yōu)惠活動、首付款比例等影響，一般在 4% - 8%之間。像陳先生貸款 10 萬 3 年，年利率 5.5%，3 年后總利息 16500 元。

4S 店按揭貸款買車流程是選車、確定車型訂車、申請貸款、等待審批、簽訂合同、交首付、提車。訂車要協(xié)商好優(yōu)惠政策，申請貸款要準(zhǔn)備身份證、戶口本等材料。

另外，銷售的演算可能有問題，比如沒考慮每月月供已還本金，等額本息的每月月供可以用公式算，別被錯誤算法坑了多花錢。